2023 신용등급 점수표 | 신용점수 올리는 방법

2023년 신용등급 점수표 및 점수 환산 방법과 신용점수 올리는 법 등에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

 

2023 신용등급 점수표 및 점수 환산 | 신용점수 올리는 법

신용등급 점수표

신용등급 점수표는 신용점수를 바탕으로 등급별로 나뉘어진 표입니다. 신용점수는 최하 1점부터 1000점까지 나뉘어 책정되며, 개인의 신용활동이나 정보를 바탕으로 평가됩니다. 신용등급 점수표는 금융사에서 고객에게 통장발급 및 대출 등 금융거래를 할 때 기준을 정하기 위해 만들어 졌습니다.

해당고객의 소득 수준 및 신용 활동을 가늠하며, 이를 토대로 대출 가능 금액이나 한도를 정하게 됩니다. 마찬가지로 대출을 받는 사람도 돈을 빌리기 전에 자신의 신용등급 조회를 통해서 대출 금액을 가늠해 볼 수 있습니다.

현재 국내에서 가장 신뢰하는 신용등급 점수표는 올크레딧(KCB)과 나이스(NICE) 두 곳입니다.  국내 대부분의 기업과 금융사에서도 기준과 한도를 정할 때 이 두 곳을 가장 많이 사용합니다.

 

신용등급별 특징

 

신용등급이란, 금융회사가 고객에 대한 신용 정보를 바탕으로 신용에 대해 등급을 매기는 것을 말합니다. 일반적으로 각종 대금 연체, 은행 대출 여부 등 과거의 금융 거래 행태를 분석해 평점을 매긴 후 1~10등급으로 나뉩니다. 특히 신용도에 따라서 대출 가능 여부와 이율이 달라지기에 신용등급을 높게 유지하는 것이 좋습니다.

신용등급 7등급 이하부터는 신용카드 발급이나 대출 등 금융거래에 제한이 많아지기 때문입니다. 따라서 자신의 신용등급이 잘 관리되고 등록되어 있는지 확인하기 위해 신용정보 내역을 꾸준히 확인하는 것이 중요합니다.

 

 

2023 신용점수 점수표

 

만약 대출계획이나 자금이 필요해서 신용조회를 할 때는 한 곳만 조회하는 것보다는 여러 곳을 조회해 보시는 것을 추천합니다. 예전에는 ‘신용조회를 하면 불이익을 받는다.’ ‘자신의 신용이 하락한다.’ 등 이야기가 많았습니다.

하지만 단순한 조회만으로 신용 하락은 절대 있을 수 없는 일이며, 사실이 아닙니다. 오히려 요즘에는 자신의 신용관리를 적극적으로 권장하기도 하고, 간편하게 1분 만에 신용조회를 제공하는 곳이 많습니다.

 

신용등급 조회 방법

최근에는 토스, 카카오뱅크, 뱅크샐러드와 같은 인터넷 은행과 핀테크 관련 앱에서 대부분 신용조회 서비스를 무료로 제공하고 있습니다. 여러 번 해도 신용정보에는 영향을 주지 않기 때문에 평소에 한번씩 확인해보고, 자신의 신용점수를 미리 관리하는 것이 좋습니다.

 

 

신용점수 올리는 법

막히지 않고 원활한 금융생활을 위해서는 미리 자신의 신용점수를 철저히 관리하는 것이 중요합니다. 한번은 괜찮겠지 라는 식으로 신용카드 발급이나 대출을 쉽게 생각하면, 나중에 정말 필요할 때 카드발급이나 대출이 안될 수도 있습니다.

 

1. 신용카드 및 체크카드 사용

신용카드를 사용하되, 연체 없이 잘 갚는 것이 중요합니다. 카드 발급시 자신의 소비패턴을 확인해 이용한도의 30~50%내에서 사용하는 것이 좋습니다. 같은 소비를 하더라도 한도를 낮추고 꽉 채워서 사용하는 것보다, 한도를 높여 여유롭게 소비하는 것이 신용도를 지키는 데 더 좋습니다.

또한, 신용카드 갯수는 3장 이내가 좋고, 카드론이나 할부보다는 일시불로 사용하는 것이 신용점수에 유리합니다. 체크카드의 경우, 신용도 가점항목에 해당되어 최소 6~12개월간 30만원 이상 사용하면, 신용점수가 최대 40점이 추가 부여됩니다.

 

2. 소득에 맞는 소비설정

대부분 신용도가 하락하는 이유는 자신의 소득대비 과한 지출(카드할부, 카드론, 대출 등) 때문입니다. 본인의 소득 및 재정상태를 파악하여 적절한 소비계획을 세우는 것이 중요합니다. 자신의 연봉이 3,000만원인데, 대출이 6,000만원이라면, 당연히 연체 및 미납 가능성이 높아지고 신용도가 하락할 수 밖에 없습니다.

 

3. 대출금 성실상환

대출 실행시 당장은 신용도에 작은 하락을 가져올 수는 있으나, 큰 영향은 없습니다. 다만, 대출금을 연체했을 때 크게 하락할 수 있습니다.

대출금을 성실하게 상환한다는 것은 부채를 상환할 능력이 있고, 의지가 있다는 것을 증명하는 것이기 때문에 신용평가에 상당히 긍정적으로 작용합니다. 예를 들어 서민금융 대출금을 1년 이상 연체없이 상환하거나, 대출원금의 50% 이상 상환시, 가점이 부여됩니다.

 

4. 제1금융권 활용

대출이나 금융상품이 필요할 때는 되도록 1금융권을 활용하는 것이 좋습니다. 특히, 가끔씩 인터넷광고나 문자, 전화 등을 통해 대출광고를 하는 상품을 볼 수가 있습니다.

그런 광고의 대부분은 출처를 불분명한 고금리 대부업체가 많으며, 신뢰할 수 없는 금융사와의 거래는 신용도 하락에 큰 영향을 줄 수 있습니다. 우리나라 제1금융권은 신한은행, 우리은행, 국민은행, 하나은행, IBK기업은행, NH농협 등이 있습니다.

 

5. 주거래 은행 설정

제1금융권 중 한 곳을 선택하여, 꾸준히 거래하는 것은 안정된 신용생활을 보여주는 지표로 신용점수에 긍정적입니다. 또한 주거래 은행에서 우대금리 등 혜택도 받을 수 있습니다.

 

6. 공과금 성실납부

생활의 기본이 되는 통신비나 전기요금, 수도요금, 건강보험료 등의 공과금은 신용도 평가의 중요한 기준 중 하나입니다.

매달 발생하는 공과금을 연체한다는 건 기본적인 소득이나 금융생활이 어렵다고 예상하기 때문에 신용도가 하락하는 요인이 됩니다. 그래서 각종 공과금을 6개월 이상 연체하지 않으면, 신용도 상승에 좋은 영향을 줄 수 있습니다.